最近收到好多粉丝私信，说网贷虽然方便但利息太高，想转战银行贷款又怕流程复杂。其实我在三年前也以为银行贷款门槛特别高，直到帮亲戚成功申请了低息消费贷才发现，只要掌握正确方法，银行贷款比网贷划算太多！今天就把从材料准备到审批放款的全流程掰碎了讲，特别整理了新手最常踩的3个坑，看完能少走半年弯路。
前两天刚帮表弟算过账，他之前在某网贷平台借了5万，分期12个月总共要还5万8。要是申请银行的信用贷，同样额度利息能省下将近3000块！这里划个重点：利息差能买部新手机：银行贷款年利率普遍4%起，网贷通常18%起步逾期不会爆通讯录：正规银行都有协商渠道，不像某些网贷暴力催收征信记录更干净：按时还款能积累信用分，对以后买房买车都有帮助
上个月有个粉丝没做流水规划就去申请，结果被拒了。这里提醒大家：银行最看重的其实是还款能力，不是说工资高就一定能过审。提前3个月养流水：每月固定日期存入工资，保留20%余额自查征信报告：重点关注"连三累六"（连续3个月逾期或累计6次）
有个小技巧你可能不知道，像支付宝的芝麻信用分，现在有些银行也会参考。我同事就是靠750+的芝麻分，补上了社保缴纳时长不足的短板。
填表时千万别犯这两个错！上周帮邻居大姐整理材料，发现她把月收入写成税前，直接导致可贷额度少了5万。
收入要算税后+奖金：年终奖、季度奖都可以折算成月收入工作证明要有HR盖章：自由职业者可以用银行流水+合同替代贷款用途别写消费：装修、教育等具体用途通过率更高
记得去年帮朋友申请时，信贷经理悄悄透露：每周四下午提交的申请通过率更高，因为这时候银行当月的放款指标还没用完。类似的小门道还有：信用卡使用率别超70%最近3个月别频繁查征信有按揭房的话优先选房贷银行
有个真实案例，之前做自媒体的王哥，就是靠着把收入证明改成"新媒体运营负责人"，贷款额度从15万涨到了30万。
上个月有个00后粉丝因为花呗逾期被拒，急得直哭。其实这种情况可以：养3个月征信再申请增加共同借款人改申请抵押贷或担保贷
要注意的是，不同银行的风控标准差别很大。比如建行对网贷记录比较敏感，而招商银行更看重工资流水。
虽然前面都在说银行贷的好，但要是遇到这些情况，还真得考虑网贷：急需5000元以下小额征信有当前逾期需要即时到账
不过要特别注意，某宝上的某些贷款产品其实也是银行放款，这种既能享受低息又有网贷的便捷，算是折中方案。
最近走访了几家银行网点，发现这些羊毛可以薅：农行"工薪贷"：公务员可享LPR基准利率招行"闪电贷"：新客户首借免息30天建行"快贷"：公积金缴纳满1年即可申请
有个内部消息，今年监管要求银行加大普惠金融力度，预计下半年会有更多低息产品上市。
最后提醒大家，无论选择哪种贷款方式，都要记得量入为出。我见过太多人因为超额借贷陷入困境，其实合理规划比什么都重要。如果看完还有不明白的，欢迎在评论区留言，看到都会回复！
