现在急需用钱又不想跑银行？别急！这篇文章给大家扒一扒常见的非银行贷款平台类型，像是消费金融公司、网贷平台、小额贷款公司这些，还会列举具体靠谱的机构。重点会说到招联金融、度小满、微粒贷这些大品牌，也会提醒大家注意辨别资质和利率陷阱。最后教你怎么选到既安全又划算的贷款产品，看完这篇至少能少踩80%的坑！
这类平台可是有银保监会发的牌照的，和银行算是"堂兄弟"关系。像招联金融（招商银行和联通合办）、马上消费金融（重庆百货参股）都是典型代表。他们的特点就是额度给得大方，一般5万到20万都能申请，不过审核也相对严格，会查征信报告。
有个朋友去年装修房子，就是在招联金融借了8万，分24期还，月息0.75%左右。不过要注意啊，这类平台虽然正规，但提前还款可能有违约金，签约前一定要问清楚。
现在最火的就是这类APP贷款了，像度小满、360借条、京东金条都属于这个类型。操作特别方便，填完基本信息几分钟就能出额度，不过利息差距挺大的。举个例子，优质客户可能拿到年化7.2%的利率，但信用一般的可能要到24%。
这里要敲黑板了！有些平台会玩文字游戏，把"日息万五"说成年化18%，乍看好像不多，其实比信用卡分期贵多了。建议大家优先选背靠大厂的平台，比如蚂蚁集团的借呗、腾讯的微粒贷，至少资金安全有保障。
街边常见的那些贷款门店，大部分都是这类机构。他们最大的优势就是门槛低、放款快，有些甚至当天就能拿到钱。不过啊，这里面的水可深了。上个月邻居老张就被坑了，说是月息1%，结果合同里还藏着服务费、管理费，实际年利率超过36%。
正规的小贷公司会在营业执照里明确写着"小额贷款"字样，而且能在当地金融办官网查到备案信息。像重庆的隆携小贷、广州的TCL小贷都是行业里比较靠谱的。
现在连美团、抖音都开始做贷款了，真是万物皆可贷。美团生意贷主要针对商家，根据店铺流水给额度；抖音的放心借则是依托平台数据做风控。这类产品有个特点，用自家生态数据做审批，比如你在美团月销5万，可能比征信报告还有说服力。
不过要注意，这些平台虽然方便，但频繁查询额度会影响征信。有个做自媒体的朋友，半年内在8个平台点了"查看额度"，结果办房贷时被银行要求说明情况。
实在走投无路的时候，有些人会找民间借贷。这里要特别提醒：年利率超过LPR四倍（现在约15.4%）的部分不受法律保护！而且千万避开砍头息（比如借10万到手9万）、空白合同这些套路。
如果必须走民间借贷，记得让对方出示抵押物产权证明，最好在合同里写明借款用途、还款方式、违约责任。有条件的话，去公证处做个借款公证，虽然花几百块但能省去很多麻烦。
1. 查资质：在全国企业信用信息公示系统看有没有"放贷"经营范围
2. 比利率：用IRR公式算真实年化利率，别被日息迷惑
3. 看额度：别盲目追求高额度，够用就行
4. 问期限：等额本息和先息后本的总利息能差一倍
5. 读合同：重点看提前还款条款、逾期罚息、保险捆绑
最后唠叨一句，不管选哪个平台，按时还款最重要。现在信用数据都是联网的，一旦逾期可能在几十个平台都借不到钱了。如果暂时还不上，主动联系客服协商延期，千万别玩消失！
