最近好多粉丝私信问我，北京抵押贷款到底该找银行还是网贷平台？为啥有人能拿到3.85%的超低利率，有人却被坑到月供翻倍？今天咱们就掰开揉碎了讲讲，从申请条件到利率对比，重点说说怎么避开那些中介不会告诉你的套路。特别是最后第三条的还款方式选择，搞错了可能要多还十几万冤枉钱！
要说现在北京人遇到大额资金需求，十个里有八个会先想到抵押贷款。这事儿吧...（停顿）其实跟咱首都的房价特性分不开。举个例子，老张去年想开连锁餐饮店，拿东四环那套90平的房子做抵押，三天就到账了300万，这放信用贷想都不敢想。额度能到房价七成：海淀学区房评估价800万的话，最多能贷560万利率比信用贷低一半：目前北京市场最低能做到3.45%，网贷平台普遍在5%-8%还款期限够灵活：最长能选20年等额本息，月供压力骤减资金用途不受限：装修、经营、孩子留学都能用
很多中介宣传的"有房就能贷"其实是忽悠人的。上周帮粉丝看的案例，朝阳区王女士的房子是经济适用房，结果跑了三家银行都被拒，这里边学问可大了：
房本要求：必须红本在手且满半年，回迁房、小产权直接pass征信记录：两年内连三累六肯定不行，网贷记录超过3条要扣分收入证明：月收入要覆盖月供2倍，个体户得提供完税证明
整个流程走下来大概需要15个工作日，不过要是材料准备不全...（思考）可能拖到两个月。重点说三个容易卡壳的环节：房产评估阶段：装修情况能影响评估价10%，提前收拾干净银行面签环节：问资金用途千万别说是买房炒股抵押登记手续：现在朝阳、海淀都能线上办理了
最近很多网贷平台打着"当天放款"的旗号抢市场，咱们得擦亮眼睛：对比项银行网贷平台放款速度7-15工作日最快当天利率范围3.45%-5.88%5.6%-18%贷款期限1-20年最长3年违约金1%-3%普遍5%起
干了十年信贷的老李偷偷告诉我，这些套路新人最容易中招：警惕"先收评估费"的中介：正规机构都是后收费确认有没有服务费：有些平台会把2%手续费藏在合同里选等额本息还是先息后本：5年以上选前者更划算提前还款限制：有的要求满1年才能还保险捆绑销售：意外险不是必选项
今年3月央行刚出的新规要注意：抵押贷款资金严禁流入楼市，现在银行都要查第三方账户了。通州那边有个客户，因为把贷款转到证券账户，直接被要求提前结清。
说到这儿，可能有人要问：要是网贷平台逾期了会怎样？这么说吧，去年丰台区有个案例，借款人逾期3个月，平台直接申请了房产拍卖，整个过程快得吓人...
遇到这四种常见问题可以这样应对：按揭房再抵押：需要先结清尾款，找担保公司过桥公司名义贷款：必须持股满1年且流水匹配共有产权房：要所有共有人签字老人名下房产：需子女作为共同借款人
最后提醒大家，签合同前一定要看清这三个数字：实际年化利率、违约金比例、服务费明细。别光听中介忽悠，自己拿计算器算算总成本。要是拿不准，可以先去银保监会官网查查平台资质，或者找懂行的朋友帮忙把关。
