最近总有人私信问我，老王啊，银行抵押贷款的利息到底怎么算？听说隔壁老张办的利率才3.85%，我家楼下那银行开口就要5.2%，这差距也太大了！别着急，今天咱们就掰开揉碎了聊这事。其实利息高低主要看三个关键点：银行政策、抵押物情况和个人信用，我特意整理了5家主流银行的最新利率表，还准备了3个省钱妙招，看完至少能帮你省下好几万利息！
先给大家吃颗定心丸，银行收的利息可不是随便定的。我拿最常见的等额本息还款法举个例子：假设你贷100万，利率4.9%，贷20年的话，总利息就要56万！不过这里头有门道，（敲黑板）选对还款方式特别重要。
⏰ 贷款期限：5年期和20年期能差出两套房的首付🏦 银行类型：国有大行和城商行能差出1.5%利率🏠 抵押物价值：评估价打7折还是8折直接决定贷款额度📈 LPR走势：去年利率降了两次，现在正是窗口期
我上周跑了6家银行网点，整理出这份最新数据表：银行名称1年期利率5年期利率特色服务工商银行3.65%4.15%提前还款免违约金招商银行3.85%4.35%线上评估当天出结果北京银行4.25%4.75%小微企业绿色通道
注意看！股份制银行的利率浮动空间更大，特别是年底冲业绩的时候，我有个粉丝上个月在民生银行谈到利率下浮15%，相当于每年省了八千多利息。
巧用公积金组合贷：把商业贷款部分压缩到最低选对评估公司：有家评估所给我的房子多估了20万，直接多贷14万抓住银行活动季：每年3-4月和11月是利率优惠高峰期
上周帮老同学算过一笔账，他用我教的阶梯式还款法，前五年先还利息，等生意回款了再转等额本金，总共省了11.3万利息！不过要提醒大家，提前还款要看清楚合同条款，有些银行要收剩余本金2%的违约金。
遇到说"包过"的中介直接拉黑！去年有个客户轻信中介包装资料，结果被查出虚假流水，不仅贷款没批下来，还上了银行黑名单。还有那些（划重点）打着低息旗号收服务费的，一定要先问清楚综合成本。
最后唠叨句，最近LPR一直在降，有需要的朋友可以抓紧申请。记得在签合同前，让信贷经理把利率调整周期写清楚，是每年调一次还是随LPR实时变动，这个细节很多人都会忽略。有啥不明白的尽管留言，看到都会回！
