最近好多粉丝私信问我："准备买房了，这贷款手续到底怎么弄啊？"说实话，第一次接触房贷的人确实容易发懵，光是听银行说的那些材料清单就头大。今天咱们就来掰开揉碎了讲，从前期准备材料到银行面签注意事项，再到网贷和传统贷款的差异点，手把手带你理清整个流程。看完这篇，保准你心里有底，少跑三趟冤枉路！
先别急着往银行跑，咱们得把"弹药"备齐了。上周我表弟就因为少开个证明，白排了俩小时队...身份证明：夫妻双方身份证原件+复印件（注意有效期）婚姻状况：单身证明/结婚证/离婚证（民政局开的最新版本）收入流水：近半年银行流水（重点看固定入账记录）购房凭证：首付款发票+购房合同（开发商盖红章的原件）
特别提醒：现在很多银行开始查第三方支付流水了，像支付宝、微信的收支明细最好也提前打印出来。
说到征信报告，我邻居老张就吃过亏——他以为网上随便找个链接就能查...
登录中国人民银行征信中心官网（认准.gov结尾）选择"个人信用信息服务平台"24小时后下载电子版报告（千万别点钓鱼网站！）
重点看这三项：
① 逾期记录（信用卡、网贷都算）
② 查询次数（半年内别超过6次）
③ 负债率（超过50%可能被拒贷）
最近收到个粉丝求助：用某呗付了首付，结果银行不放贷了...网贷类型影响程度解决办法消费贷★☆☆☆☆结清后保留凭证现金贷★★★☆☆提前6个月停用经营贷★★★★☆需提供完税证明
敲黑板：申请房贷前3-6个月，最好别碰任何网贷！
到了银行别光顾着紧张，这几个雷区千万避开：别穿得太随意（银行经理也是看人下菜碟）提前算好月供承受范围（建议不超过收入40%）仔细核对贷款利率（LPR加点数要白纸黑字写清）
有个小技巧：带支红色记号笔，重要条款当场标注，回家慢慢研究。
你以为批贷就万事大吉了？这些后续操作更重要：每月还款日前3天存足金额保留每次还款凭证（电子回单也要存档）满1年后可申请利率调整
遇到银行突然加息别慌，记得查看合同里的利率调整条款，有些银行允许每年调整一次还款方式。
最后唠叨两句：买房是大事，贷款更要慎之又慎。现在很多网贷平台也能做房贷预审，但建议还是以银行官方渠道为准。如果拿不准主意，宁可多问几家银行比较，也别图省事随便签字。有啥不明白的随时来问我，看到都会回！
