最近很多朋友私信问即友分期（原名即有分期）的催收问题，今天咱就聊聊这个平台到底怎么运作的。文章会从平台背景、催收流程、用户应对策略三个维度展开，结合真实案例和法律条款，重点讲讲遇到催收时怎么保护自己权益，避免踩坑。尤其会提到他们家的短信轰炸、利息计算争议这些热点问题，最后给几个实用建议。
即友分期最早叫即有分期，2017年那会儿主打小额消费贷，主要做3C产品和医美分期。用户申请门槛低，填个基本信息就能拿到几千到几万的额度，分3-36期还款。不过这几年被投诉最多的就是利息算法不透明——比如有人借1万3还了10期共1万，结果平台说还剩8千本金，算下来年化利率超过36%。
说到改名这事，2023年他们从“即有分期”变成“即享乐购”，据说是为了转型做电商分期。但老用户还是能查到之前的借款记录，催收也由同一团队负责。这里有个矛盾点：平台自称合规，但黑猫投诉上关于暴力催收、高利贷的帖子从来没断过。
他们的催收分三阶段走：1. 温和提醒期：逾期3天内，每天1-2条短信，语气比较客气，类似“尊敬的客户，您本期应还XX元，请今日18点前处理”。2. 施压升级期：超过7天没还，电话频率加到每天3-5次，内容带点威胁性质，比如“再不还款将上报征信/联系家人”。3. 法律威慑期：逾期30天以上，会收到盖公章的《逾期催款通告函》，甚至用1069开头的号码群发“涉嫌合同诈骗”的短信。
特别注意他们爱用“虚拟号码”打电话，回拨过去经常是空号。有个用户吐槽：“催收的说要到我单位走访，结果查来电显示居然是外卖骑手的号码！”
根据投诉案例，这几点最容易出问题：利息计算争议：合同写的月费率0.99%，实际加上服务费、担保费，年化利率直接飙到42%。暴力催收证据：有人收到PS的法院传票图片，还有的催收员冒充公检法，张口就是“已经立案侦查”。还款通道陷阱：短信里给的私人账户链接，用户还了钱却没销账，平台咬定没收到款。
如果你正被即友分期催收，记住这三步：1. 先确认债务真实性：打官方客服查剩余本金、已还利息，要求提供盖章的还款明细表。2. 协商话术要硬气：直接说“根据民法典第680条，超过LPR4倍的利息我不认，要么按24%年化重组账单，否则我去金融办投诉”。3. 保留证据反制：电话录音记得保存，要是催收爆通讯录，马上截图通话记录，到互联网金融协会网站填举报单。
说实话，和即友分期这类平台打交道挺心累的。他们有些催收手段游走在法律边缘，比如半夜给单位领导打电话，或者把逾期信息群发给整个手机通讯录。但咱也不能怂——记住两点原则：一是只还法律承认的本息，二是所有沟通留证据。有个大哥就是靠录音证据，最后让平台减免了7000多冤枉利息。
最后唠叨一句：分期消费看着美好，但签合同前一定拿计算器把总利息算清楚。那些“日息万五”的宣传话术，实际年化可能比信用卡分期高两三倍。真要逾期了也别躲着，主动协商比装失踪管用多了，毕竟征信修复可比凑钱还贷难多了。
