最近好多朋友私信问我，网贷平台的月利息到底怎么计算？为啥总感觉实际还款比宣传的多？今天咱们掰开揉碎了讲讲，重点看月利率换算和实际资金成本，手把手教您避开利息陷阱。对了，最后还会分享个超实用的利率对比表，记得看到最后哟！
咱们先记住这个核心公式：月利息贷款本金×月利率。比如说小明借了1万元，月利率标注是1.2%，那每个月利息就是10000×1.2%120元。但这里有个坑要注意——很多平台会把日利率换算成月利率，这时候得用日利率×30天来计算。
等额本息：每月还款金额固定，但前期利息占比高先息后本：前期只还利息，最后还本金压力大按日计息：适合短期周转，日息×30可能比月利率高
小红在某平台借款2万，分12期还款，页面写着"月息0.8%"。咱们实际算算：每月利息：20000×0.8%160元总利息：160×121920元表面年利率：0.8%×129.6%
但实际用IRR公式计算，真实年化利率达到17.3%！这是因为等额本息的还款方式导致本金不断减少，但利息一直按全额计算。坑点识别方法应对技巧服务费包装利息查看合同所有收费项要求明确列出综合年化利率日息换算陷阱换算成月息×12对比用IRR计算器验证砍头息到账金额是否少于合同金额保留转账凭证投诉
1. 提升信用评分：按时还款、完善资料能降2-5个点利率
2. 对比多家平台：不同机构利率差可能达50%
3. 缩短借款周期：3个月短借比1年长借更划算
根据最新监管规定：年化利率超过36%就属于高利贷。如果遇到以下情况请立即停止借款：
要求线下现金交易
收取"保证金""验资费"
合同金额与实际到账不符
最后提醒大家，算清利息只是第一步，选择正规持牌机构更重要。如果觉得计算麻烦，现在很多银行官网都有利率计算器，输入金额期限自动出结果。下次再看到"日息万三"之类的宣传，记得先换算成年利率再决定哦！
