前两天老同事找我借钱周转，我直接让他用广发财智金他还不放心，非说用了这个会影响征信。今天咱们就好好唠唠，这个理财神器到底会不会在你的信用报告里留记录？用了之后到底是加分还是扣分？
先说结论：用一次就上一次征信，这点没得跑。广发银行每个月都会把你的借贷记录打包上报给央行系统，不管是借钱成功还是提前还款，这些操作都会在征信报告里留下痕迹。
现在市面上很多银行的现金分期都这么做，说白了就是让你明白自己的负债情况。和别的银行产品相比，财智金的征信显示有个特点——既查你的信用评估记录，又记每笔借款的具体信息。好多人都以为只要不逾期就没事，其实查征信次数太多也会影响评分。
我亲戚去年买车贷款被拒，查了征信才发现就是财智金频繁申请闹的。一个月内申请了三次，每次都要查征信记录，银行一看就觉得这人急需用钱，风险太高了。
这里要分三种情况来看：
1、按时还款的情况：每个月准时还钱其实对信用有帮助。特别是用满一两年后，银行会发现你是个守信用的人。我表弟买房前特意用财智金刷了半年流水，结果房贷利率还给优惠了。
2、偶尔逾期的情况：哪怕晚还一天都会在征信上留污点。朋友上个月忘了及时转账，结果现在申请白金卡直接被拒。关键这些记录会保留五年，五年内想办大额贷款都受影响。
3、频繁借贷的情况：现在很多年轻人把财智金当提款机用，征信报告里全是借款记录。银行一看负债率超过50%，直接判定为高风险客户。同事小王因为财智金用了十几次，现在连装修贷款都批不下来。
记住这四条黄金法则准没错：
1、控制使用频率：半年内不超过3次，单次金额不超过工资3倍。比方说月薪1万的朋友，每次借3万以内最合适。
2、提前做好还款计划：建议绑定工资卡自动扣款，千万别等最后两天才手忙脚乱。我一般会在还款日前三天往还款账户多存20%的资金。
3、注意负债比例：信用卡+贷款总欠款别超过收入的50%。比如年收入20万的朋友，各类欠款控制在10万以内最安全。
4、定期查征信报告：每年至少查两次，发现问题及时处理。现在手机银行都能查简版报告，发现异常记录要马上联系银行修正。
说到底，财智金就是个双刃剑。用得好了能解燃眉之急，还能给信用加分；用不好就是给自己挖坑。记住最关键的一点——信用记录就像存钱罐，积累起来难如登天，毁掉它可能就一次失误。用这类金融工具时，千万别贪图一时方便，要像爱护眼睛一样爱护自己的信用记录。毕竟在这个大数据时代，好的信用才是行走社会的硬通货。