最近很多人在问，现在用房子抵押贷款到底好不好办理？其实啊，这得看政策、个人资质和市场环境。今年银行整体放款力度有所回暖，但审核反而更严格了。这篇内容就带大家看看真实情况：从最新LPR利率变化、不同银行的审批松紧度、常见被拒原因，到如何提高通过率的小技巧，最后还会提醒大家注意的3个风险点。想用房产变现或者周转资金的朋友，建议仔细看看这些干货。
先说结论：现在抵押贷款确实比前两年好贷，但绝不是随便就能批。今年上半年有个数据挺有意思——全国住房抵押贷款余额同比涨了6.8%，不过拒贷率也提高了3个百分点。这说明啥？银行钱是有的，但更挑人了。
最近跟几个银行朋友聊天发现，现在主要卡在这几个地方：房龄超过25年的老破小，很多银行直接不接自由职业者没完税证明的，得找担保公司征信有当前逾期的基本没戏，连信用卡最低还款都算特别是二押业务，现在只有少数城商行在做，利率还比去年高了0.5%左右。
现在最低能到3.45%（经营贷），但别高兴太早！这个利率得满足三个条件：1. 公司成立满2年且真实经营2. 房子评估价打7折3. 走对公账户受托支付普通消费贷的话，四大行基本在4.2%-5.8%之间，而且最多只能贷10年。对了，最近有些中介推的“3.2%超低利率”，十有八九是玩文字游戏——要么是前三个月贴息，要么要买理财保险，千万要问清楚。
今年3月出的新规很多人没注意到：200万以上贷款必须提供资金用途证明，而且会追踪至少6个月流水。上周有个客户就因为拿贷款去付买房首付，结果被银行提前收回，现在正打官司呢。
还有两个重要变化：夫妻共同房产单签借款不行了，必须双方面签抵押给非银机构的房子，解押后要等3个月才能再抵押这些政策变动直接影响了办理周期，现在从申请到放款，快的15天，慢的可能拖到2个月。
先说个真实案例：上个月帮客户老张操作，他征信有2次网贷逾期记录，房子还有按揭没还清。最后通过提前结清网贷+增加共借人+走小微企业绿色通道，居然在邮储批下来了，虽然利率加了0.3%，但总比贷不到强。
重点来了，现在想要顺利下款得注意：1. 提前半年养流水，每月固定时间存钱2. 按揭房可以做二押，但最好先还清信用卡分期3. 找贷款经理前，先自查下企查查有没有关联风险企业特别是做经营贷的，最近银行特别喜欢科技类和民生类企业，餐饮娱乐行业的通过率反而降了10%左右。
最近接触到个惨痛案例：王女士轻信中介说的“包装服务”，结果被查出虚假经营，不仅贷款被收回，还上了银行黑名单。这里提醒大家：/ 别相信“百分百包批”的鬼话/ 过桥资金利息超过日息0.1%的绝对有问题/ 抵押合同里的小字要看仔细，特别是提前还款条款现在有些不良中介会收“加急费”“关系费”，其实银行根本就没这些收费项目，遇到这种情况直接打银保监电话举报。
最后说句实在话，抵押贷款确实是盘活资产的好工具，但一定要量力而行。最近法拍房数量持续上涨，很多都是还不上抵押贷的。建议大家做好两个测算：月供不超过家庭收入40%，贷款期限别超过剩余工作年限。毕竟房子押出去容易，想要完整拿回来可就得步步为营了。