对于需要资金周转的朋友来说，银行的贷款平台一直是个靠谱选择。不过很多人可能不知道，现在的银行早就不是只有线下网点办贷款了——从传统大行的线上产品到互联网银行的创新服务，从面向特定人群的专属产品到覆盖全国的普惠金融方案，选择多得让人眼花缭乱。今天咱们就掰开了揉碎了，聊聊银行系贷款平台的几大类型，具体有哪些代表性产品，各自适合什么人群。
现在几乎所有银行都有自己的线上贷款平台，比如工行融e借、建行快贷、农行网捷贷这些。这类产品最大的特点就是利率低得让人心动，年化普遍在3.5%-4.5%之间，比很多网贷平台便宜一半还不止。不过申请门槛也相对高些，通常要求：有该行的房贷/代发工资/大额存款等业务往来公积金连续缴存1年以上且基数达标征信查询次数半年不超过6次
举个栗子，像建行快贷的额度最高能到30万，最低利率3.55%，但必须得是建行的房贷客户或者有公积金账户。而工行融e借虽然年利率能压到3.45%，可要是没在工行存过理财或者代发工资，基本只能看看别人晒额度。
微众银行的微粒贷、网商银行的网商贷这两年特别火。这类平台的优势在于审批快、随借随还，基本上提交申请几分钟就能出额度，用几天算几天利息。不过利率跨度挺大，比如微粒贷日息在0.02%-0.05%之间，折合年化7.3%-18.25%，比传统银行高不少。
适合人群主要是两类：1. 急用钱等不了银行审批流程的2. 没有固定工资流水但有稳定经营收入的个体户
需要注意这类平台虽然方便，但频繁使用会影响征信记录。有个做自媒体的朋友就因为半年借了8次微粒贷，结果申请房贷时被银行要求结清所有网贷。
像招联金融、中银消费金融这些持牌机构，其实背后都有银行股东。他们主推的产品比如招联好期贷、中邮钱包，特点是额度灵活、场景细分。常见的就有：教育分期：最高20万，专门用于支付培训费用装修贷：月息最低0.25%，最长可分60期医疗分期：三甲医院治疗费用可申请0息分期
这类平台审批比银行松些，比如中邮钱包对公积金缴存基数要求2000元以上就行，而四大行普遍要5000+。不过提前还款可能有违约金，有个朋友提前还了5万装修贷，结果被收了500块手续费。
像宁波银行的白领通、江苏银行的随e贷，这类产品在特定区域很有竞争力。比如白领通在江浙沪地区，只要你是公务员/事业单位/上市公司员工，最高能贷50万，年利率4.35%起，比全国性银行还低。不过缺点也很明显——异地客户基本申请不了需要线下提交收入证明等材料每年需要重新审核资质
有个在苏州工作的朋友，去年通过江苏银行随e贷贷了20万，利率才3.18%。但今年跳槽到私企后，银行直接把他额度降到了5万。
最近两年兴起的模式，像平安普惠、光大银行的随心贷，这类平台其实是银行和科技公司合作的产物。优势在于覆盖人群更广，比如：个体工商户凭营业执照可贷自由职业者提供纳税记录也能申请信用卡使用良好的用户容易获批
不过利率普遍在8%-15%之间，比传统银行高但比网贷低。有个开奶茶店的朋友通过平安普惠贷了10万，虽然年化12%，但比之前用的网贷省了将近1万利息。
说到底，选银行系贷款平台不能光看利率高低，得根据自身情况来。如果征信好、有稳定收入，优先选传统银行的低息产品；要是着急用钱或者资质一般，再考虑消费金融或助贷平台。另外千万记得别同时申请多个平台，征信查询次数太多真的会影响后续贷款。