哥们儿，跟你说个真事儿！我老同学老张去年创业需要资金周转，一查征信傻眼了——信用卡忘还了几次，直接被打上了"不良记录"的标签。工商银行直接拒贷，急得他满嘴起泡。不过后来用了几个办法，硬是贷到了50万启动资金。今儿就跟大家唠唠，信用出问题的老铁们怎么才能顺利借到钱。
千万别学有些人，听说自己征信有问题就慌神。先上人行官网查详细报告，重点要看这三个数：逾期次数别超过6次，连续逾期别超过3个月，当前逾期必须清零。像老张的情况其实不算太严重，就是去年双十一手滑多刷了卡，忘了及时还。
见过最惨的是我表弟的同学，网贷平台借了七家，现在连公交车都坐不了。这种情况就只能先"刮骨疗伤"，老老实实把欠款还清等5年记录消除。但大多数人其实没糟到那个地步，赶紧把当前逾期处理掉才是正事。
银行这条路走不通？试试地方性商业银行。像浙商银行、江苏银行这些，风控相对宽松。上次有个开便利店的朋友，带着店铺的流水单和进货合同去申请，虽然利率高了2个点，但成功贷到10万周转金。
实在不行就往抵押贷款方向走。我二舅家小表妹去年要买房，信用分不够，直接把家里两套安置房做了抵押。虽然流程麻烦点，但月供压力反而比纯信用贷小。现在房子装修好租出去，租金刚好抵月供。
找共同借款人真是救命稻草。我同事小王去年买车被拒，后来让他公务员老爸当共同还款人，不仅批了车贷，利率还打了9折。现在每月按时还款，征信记录反而慢慢养回来了。
调整贷款金额和期限也有讲究。想借30万被拒？先申请15万试试。之前健身房老板老李就是这样，本来想贷50万扩建场地，后来改成20万分两期申请，反而都批下来了。记住贷款期限别超过3年，成功率能提高三四成。
最后说个绝活——准备材料要"对症下药"。自由职业者别傻乎乎只交流水，把微信支付宝转账记录打印出来，再附上合作单位的证明信。开网店的把后台数据导出来，配上物流发货单，这些都比干巴巴的银行流水管用。
重要的事说三遍：千万别碰黑网贷！去年有个老乡借了714高炮，5万滚成50万，最后房子都卖了。实在急用钱，宁愿找亲戚朋友周转，或者把车抵押给正规典当行。记住信用修复就像健身，得慢慢来。按时还款坚持两年，很多银行又会对你敞开大门。现在老张的公司走上正轨，上周还请我们吃饭，说准备提前还贷修复信用呢！
